Billiga lån med låg ränta - Billiga lån med låg ränta

Att hitta ett billigt lån med låg ränta kan göra stor skillnad för din ekonomi, särskilt när du lånar större belopp. Räntan är den avgörande faktorn som bestämmer hur mycket ditt lån kommer att kosta i slutändan. I denna artikel går vi igenom hur du kan hitta det billigaste lånet, vilka faktorer som påverkar räntan och vad du ska tänka på innan du ansöker.

Jämför alla långivare

Långivare	Belopp	Ränta	Upplysning	Uttag	Anmärkning	Ansök
★★★★☆ Banky	20 000 – 150 000 kr	29,50% – 33,83% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Dun & Bradstreet	1 – 2 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Coop Bank	15 000 – 600 000 kr	5,20% – 16,95%	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ Northmill Bank	10 000 – 500 000 kr	7,9% – 25,9%	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Lendo	10 000 – 600 000 kr	4,70% – 33,75% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 5 dagar	Accepteras (med högre inkomstkrav)	Ansök nu
★★★☆☆ Nstart	30 000 – 490 000 kr	17,80% – 27,95%	UC	1 – 3 dagar	Accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Likvidum	5 000 – 600 000 kr	4,95% – 25,95%	UC	1 – 3 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ Flexkontot	3 000 – 30 000 kr	43,98% – 76,80% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	Samma dag	Accepteras (upp till 9)	Ansök nu
★★★★★ Rocker	10 000 – 600 000 kr	3,45% – 25,95%	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Compari	5 000 – 600 000 kr	5,20% – 33,99% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 2 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Fairlo	10 000 – 70 000 kr	21,94% – 33,18% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Dun & Bradstreet	Direkt	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Credifi	2 000 – 50 000 kr	43,50% – 236,50% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Ej accepterat	Ansök nu
★★★★☆ Enklare	5 000 – 600 000 kr	2,95% – 29,50%	UC	1 – 3 dagar	Accepteras av vissa	Ansök nu
★★★☆☆ Ferratum	1 000 – 40 000 kr	47,64% – 54,05% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras (max 6 st)	Ansök nu
★★★★☆ ViaConto	1 000 – 30 000 kr	263,43% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Binly	2 000 – 50 000 kr	43,50% – 236,50% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras inte	Ansök nu
★★★☆☆ Lumify	2 000 – 70 000 kr	12,87% – 236,5% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Brixo	3 000 – 100 000 kr	28,95% – 33,1% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	Samma dag	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Klara Lån	2 000 – 150 000 kr	6,48% – 236% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe/Bisnode	0 – 3 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Enkelfinans	5 000 – 600 000 kr	3,01% – 29,27%	UC	1 – 3 dagar	Accepteras av vissa	Ansök nu
★★★★★ Arcadia	5 000 – 600 000 kr	3,95% – 29,00%	UC	1 – 3 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Avida	10 000 – 250 000 kr	7,90% – 21,95%	UC	1 – 2 dagar	Accepteras inte	Ansök nu
★★★★☆ Bankvertise	5 000 – 600 000 kr	3,01% – 29,27%	UC	1 – 3 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Beefinans	5 000 – 600 000 kr	2,95% – 39,90% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 3 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Daypay	1 000 – 20 000 kr	132% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Ekonomen	5 000 – 600 000 kr	2,95% – 29,99%	UC	1 – 5 dagar	Ej accepterat	Ansök nu
★★★★☆ GF Money	1 000 – 30 000 kr	53,12% – 84,23% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Ej accepterat	Ansök nu
★★★★☆ GoodCash	5 000 – 50 000 kr	29,00%	UC	1 – 2 dagar	Accepteras (max 9)	Ansök nu
★★★☆☆ Hypoteket Bolån	200 000 – 9 500 000 kr	3,85% – 4,93%	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterat	Ansök nu
★★★☆☆ Klicklån	10 000 – 40 000 kr	11,82% – 32,49% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 3 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ Kontantfinans	3 000 – 30 000 kr	23,95% – 76,80% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	0 – 1 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ L’EASY	10 000 – 50 000 kr	14,03% – 32,49% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	1 – 2 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Marginalen Bank	25 000 – 500 000 kr	6,68% – 20,49%	UC	1 – 3 dagar	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ Merax	3 000 – 30 000 kr	43,98% – 76,80% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	Samma dag	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Nätlån	10 000 – 50 000 kr	27,95% – 31,82% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	1 – 2 dagar	Accepteras	Ansök nu
★★★☆☆ Saldokredit	1 000 – 20 000 kr	26,50% – 74,40% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Bisnode	Direkt	Ej accepterade	Ansök nu
★★★☆☆ SMSPengar	1 000 – 30 000 kr	42,50% – 111,88% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Ej accepterade	Ansök nu
★★★★☆ Thorn	10 000 – 100 000 kr	9,84% – 31,13% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	UC	Samma dag	Accepteras	Ansök nu
★★★★☆ Valda	5 000 – 600 000 kr	3,06% – 29,99%	UC	1 – 2 dagar	Accepteras av flera	Ansök nu
★★★★☆ Vivus	2 000 – 50 000 kr	43,50% – 729,9% ⚠ Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.	Creditsafe	Direkt	Accepteras (upp till 3 st)	Ansök nu

Hur hittar du ett billigt lån?

1. Jämför olika långivare

För att hitta ett lån med låg ränta bör du börja med att jämföra olika långivare. Det finns flera jämförelsesajter som kan hjälpa dig att snabbt få en överblick över vilka lån som finns på marknaden och vilka räntor som erbjuds.

Tips:

Använd låneförmedlare som ger dig flera låneerbjudanden utan att din kreditvärdighet påverkas negativt.
Jämför inte bara räntan, utan också andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.

2. Välj rätt lånetyp

Det finns olika typer av lån att välja mellan, beroende på vad du behöver lånet till. Här är några vanliga lånetyper och hur deras räntor ser ut:

Privatlån (blancolån): Räntan varierar vanligtvis mellan 3 % och 25 %, beroende på din kreditvärdighet.
Bolån: Ett bolån har oftast den lägsta räntan eftersom lånet är säkrat med din bostad som säkerhet. Räntan kan vara så låg som 1–3 %.
Billån: Billån kan ha en något högre ränta än bolån, men är ofta billigare än privatlån om bilen används som säkerhet.
Lån med säkerhet: Att låna med säkerhet, såsom bostad eller bil, ger vanligtvis lägre räntor än lån utan säkerhet.

3. Förbättra din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet påverkar direkt vilken ränta du får erbjuden. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få. Här är några tips för att förbättra din kreditvärdighet:

Betala alla räkningar i tid.
Undvik att ansöka om flera lån eller krediter under kort tid.
Minska dina befintliga skulder innan du ansöker om ett nytt lån.

4. Ansök med en medsökande

Om du ansöker om ett lån tillsammans med någon annan, till exempel en partner, kan det förbättra dina chanser att få ett lån med låg ränta. En medsökande med bra kreditvärdighet minskar långivarens risk och kan därför ge dig bättre villkor.

5. Förhandla med din bank

Om du har en bra relation med din bank, kan du ibland förhandla fram en lägre ränta. Det kan vara särskilt effektivt om du har andra banktjänster hos dem, såsom lönekonto, sparande eller tidigare lån.

Faktorer som påverkar räntan på ditt lån

1. Lånebelopp och återbetalningstid

Generellt sett är räntan lägre för större lånebelopp och kortare återbetalningstid. Men det innebär också att månadskostnaden blir högre om du väljer en kortare återbetalningstid.

2. Din kreditvärdighet

Långivare bedömer din kreditvärdighet genom att titta på din inkomst, tidigare betalningshistorik och eventuella skulder. Ju högre kreditvärdighet, desto lägre ränta får du.

3. Säkerhet för lånet

Om du tar ett lån med säkerhet, såsom ett bolån eller billån, får du oftast lägre ränta eftersom långivaren har en pant (säkerhet) som minskar risken. Ett lån utan säkerhet, som ett privatlån, har högre ränta eftersom långivaren tar större risk.

4. Rörlig eller fast ränta

När du tar ett lån kan du ibland välja mellan rörlig eller fast ränta. En rörlig ränta kan ändras över tid beroende på marknadsförhållanden, medan en fast ränta är låst under en viss period. Rörlig ränta kan vara lägre vid lånetillfället men kan öka, medan fast ränta ger en stabil månadskostnad men kan vara högre inledningsvis.

Exempel på billiga lån

Nedan följer några exempel på vad olika räntor kan innebära för lånekostnaden. Dessa är exempel och räntan varierar beroende på långivare och din kreditvärdighet.

Lånebelopp	Ränta	Återbetalningstid	Månadsbetalning	Total lånekostnad
100 000 kr	3 %	5 år	1 798 kr	107 888 kr
100 000 kr	5 %	5 år	1 886 kr	113 156 kr
100 000 kr	7 %	5 år	1 980 kr	118 793 kr
200 000 kr	3 %	10 år	1 931 kr	231 720 kr
200 000 kr	5 %	10 år	2 122 kr	254 640 kr
200 000 kr	7 %	10 år	2 323 kr	278 760 kr

Vad ska du tänka på innan du tar ett lån?

1. Lånebeloppet

Se till att du lånar ett belopp som du faktiskt behöver och har råd att betala tillbaka. Även om du kvalificerar dig för ett större lån, bör du endast låna så mycket som du verkligen behöver för att hålla dina månadskostnader låga.

2. Återbetalningstid

Ju längre återbetalningstid du väljer, desto lägre blir din månadsbetalning, men desto mer betalar du i ränta totalt sett. Det är viktigt att hitta en balans mellan en hanterbar månadskostnad och låga totala kostnader.

3. Samla lån och krediter

Om du har flera lån och krediter kan det vara en bra idé att samla dem till ett enda lån med lägre ränta. Det kan både sänka din månadskostnad och göra det enklare att hålla reda på dina betalningar.

4. Extra kostnader

Kontrollera om det tillkommer andra avgifter, såsom uppläggningsavgift, aviavgift eller förtidslösenavgifter. Även om räntan är låg kan dessa avgifter göra lånet dyrare än väntat.

Sammanfattning

Att hitta ett billigt lån med låg ränta kräver tid och noggrann jämförelse av olika långivare. Genom att förbättra din kreditvärdighet, använda en medsökande och jämföra erbjudanden kan du maximera dina chanser att få det bästa möjliga lånet. Kom ihåg att även små skillnader i räntan kan göra stor skillnad för den totala kostnaden över tid, så det lönar sig att vara noggrann och planera ordentligt.