Billiga lån med låg ränta
Vanliga frågor om billiga lån med låg ränta
Vad innebär ett billigt lån med låg ränta?
Ett billigt lån med låg ränta innebär att du betalar mindre i ränta och därmed får lägre månadskostnader. Detta gör lånet mer prisvärt över tid och kan minska den totala lånekostnaden betydligt.
Hur kan jag få ett lån med låg ränta?
För att få ett lån med låg ränta behöver du oftast ha en god kreditvärdighet, stabil inkomst och kunna visa att du har god återbetalningsförmåga. Det är också klokt att jämföra olika långivares räntor innan du ansöker.
Vilka typer av lån har vanligtvis lägre räntor?
Bostadslån och vissa privatlån kan ha lägre räntor, särskilt om du har säkerhet för lånet. Lån med längre löptider kan också ibland erbjudas med lägre ränta, men det kan öka den totala kostnaden.
Vad påverkar räntan på ett lån?
Räntan på ett lån påverkas av faktorer som din kreditvärdighet, inkomst, lånets storlek och återbetalningstid. Långivare bedömer dessa faktorer för att avgöra vilken risk de tar och vilken ränta de ska erbjuda dig.
Jämför alla långivare
| Långivare | Belopp | Ränta | Upplysning | Uttag | Anmärkning | Ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|
★★★★★
Sambla
|
5 000 – 800 000 kr | 5,20% – 33,99% | UC | 1 – 3 dagar | Accepteras | Ansök nu |
★★★★★
Advisa
|
5 000 – 800 000 kr | 5,20% – 33,99% | UC | 1 – 3 dagar | Accepteras | Ansök nu |
★★★★★
Axo Finans
|
5 000 – 800 000 kr | 3,99% – 33,32% | UC | 1 – 3 dagar | Accepteras | Ansök nu |
★★★★☆
Banky
|
20 000 – 150 000 kr | 29,50% – 33,83% | Dun & Bradstreet | 1 – 2 dagar | Accepteras | Ansök nu |
★★★☆☆
Coop Bank
|
15 000 – 600 000 kr | 5,33% – 25,46% | UC | 1 – 2 dagar | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★☆☆
Northmill Bank
|
10 000 – 500 000 kr | 7,9% – 25,9% | UC | 1 – 2 dagar | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★★☆
Lendo
|
10 000 – 600 000 kr | 6,55% – 33,75% | UC | 1 – 5 dagar | Accepteras (med högre inkomstkrav) | Ansök nu |
★★★☆☆
Nstart
|
30 000 – 490 000 kr | 17,80% – 27,95% | UC | 1 – 3 dagar | Accepterade | Ansök nu |
★★★☆☆
Flexkontot
|
3 000 – 30 000 kr | 43,98% – 76,80% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Bisnode | Samma dag | Accepteras (upp till 9) | Ansök nu |
★★★★★
Rocker
|
10 000 – 600 000 kr | 5,45% – 27,95% | UC | 1 – 2 dagar | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★★☆
Compari
|
5 000 – 600 000 kr | 5,20% – 33,99% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
UC | 1 – 2 dagar | Accepteras | Ansök nu |
★★★★☆
Fairlo
|
10 000 – 70 000 kr | 21,94% – 33,18% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Dun & Bradstreet | Direkt | Accepteras | Ansök nu |
★★★★☆
Credifi
|
2 000 – 50 000 kr | 43,50% – 236,50% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Ej accepterat | Ansök nu |
★★★☆☆
Ferratum
|
1 000 – 40 000 kr | 47,64% – 54,05% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Accepteras (max 6 st) | Ansök nu |
★★★★☆
ViaConto
|
1 000 – 30 000 kr | 263,43% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Accepteras | Ansök nu |
★★★★☆
Binly
|
2 000 – 50 000 kr | 43,50% – 236,50% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Accepteras inte | Ansök nu |
★★★☆☆
Lumify
|
2 000 – 70 000 kr | 12,87% – 236,5% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★★☆
Brixo
|
3 000 – 100 000 kr | 28,95% – 33,1% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Bisnode | Samma dag | Accepteras | Ansök nu |
★★★☆☆
Klara Lån
|
2 000 – 150 000 kr | 6,48% – 236% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe/Bisnode | 0 – 3 dagar | Accepteras | Ansök nu |
★★★☆☆
Enkelfinans
|
5 000 – 600 000 kr | 5,21% – 29,27% | UC | 1 – 3 dagar | Accepteras av vissa | Ansök nu |
★★★☆☆
Saldokredit
|
1 000 – 20 000 kr | 26,50% – 74,40% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Bisnode | Direkt | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★☆☆
Avida
|
10 000 – 250 000 kr | 7,90% – 21,95% | UC | 1 – 2 dagar | Accepteras inte | Ansök nu |
★★★★☆
Daypay
|
1 000 – 20 000 kr | 132% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Accepteras | Ansök nu |
★★★☆☆
Ekonomen
|
5 000 – 600 000 kr | 5,95% – 29,99% | UC | 1 – 5 dagar | Ej accepterat | Ansök nu |
★★★★☆
GF Money
|
1 000 – 30 000 kr | 53,12% – 84,23% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Ej accepterat | Ansök nu |
★★★★☆
GoodCash
|
5 000 – 50 000 kr | 29,00% | UC | 1 – 2 dagar | Accepteras (max 9) | Ansök nu |
★★★☆☆
Klicklån
|
10 000 – 40 000 kr | 11,82% – 32,49% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
UC | 1 – 3 dagar | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★☆☆
Kontantfinans
|
3 000 – 30 000 kr | 23,95% – 76,80% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Bisnode | 0 – 1 dagar | Accepteras | Ansök nu |
★★★☆☆
L’EASY
|
10 000 – 50 000 kr | 14,03% – 32,49% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
UC | 1 – 2 dagar | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★★☆
Marginalen Bank
|
25 000 – 500 000 kr | 6,68% – 20,49% | UC | 1 – 3 dagar | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★☆☆
Merax
|
3 000 – 30 000 kr | 43,98% – 76,80% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Bisnode | Samma dag | Accepteras | Ansök nu |
★★★☆☆
Nätlån
|
10 000 – 50 000 kr | 27,95% – 31,82% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Bisnode | 1 – 2 dagar | Accepteras | Ansök nu |
★★★☆☆
SMSPengar
|
1 000 – 30 000 kr | 42,50% – 111,88% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Ej accepterade | Ansök nu |
★★★★☆
Thorn
|
10 000 – 100 000 kr | 9,84% – 31,13% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
UC | Samma dag | Accepteras | Ansök nu |
★★★★☆
Valda
|
5 000 – 600 000 kr | 6,06% – 29,99% | UC | 1 – 2 dagar | Accepteras av flera | Ansök nu |
★★★★☆
Vivus
|
2 000 – 50 000 kr | 43,50% – 729,9% ⚠
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
|
Creditsafe | Direkt | Accepteras (upp till 3 st) | Ansök nu |
Hur hittar du ett billigt lån?
1. Jämför olika långivare
För att hitta ett lån med låg ränta bör du börja med att jämföra olika långivare. Det finns flera jämförelsesajter som kan hjälpa dig att snabbt få en överblick över vilka lån som finns på marknaden och vilka räntor som erbjuds.
Tips:
- Använd låneförmedlare som ger dig flera låneerbjudanden utan att din kreditvärdighet påverkas negativt.
- Jämför inte bara räntan, utan också andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.
2. Välj rätt lånetyp
Det finns olika typer av lån att välja mellan, beroende på vad du behöver lånet till. Här är några vanliga lånetyper och hur deras räntor ser ut:
- Privatlån (blancolån): Räntan varierar vanligtvis mellan 3 % och 25 %, beroende på din kreditvärdighet.
- Bolån: Ett bolån har oftast den lägsta räntan eftersom lånet är säkrat med din bostad som säkerhet. Räntan kan vara så låg som 1–3 %.
- Billån: Billån kan ha en något högre ränta än bolån, men är ofta billigare än privatlån om bilen används som säkerhet.
- Lån med säkerhet: Att låna med säkerhet, såsom bostad eller bil, ger vanligtvis lägre räntor än lån utan säkerhet.
3. Förbättra din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet påverkar direkt vilken ränta du får erbjuden. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få. Här är några tips för att förbättra din kreditvärdighet:
- Betala alla räkningar i tid.
- Undvik att ansöka om flera lån eller krediter under kort tid.
- Minska dina befintliga skulder innan du ansöker om ett nytt lån.
4. Ansök med en medsökande
Om du ansöker om ett lån tillsammans med någon annan, till exempel en partner, kan det förbättra dina chanser att få ett lån med låg ränta. En medsökande med bra kreditvärdighet minskar långivarens risk och kan därför ge dig bättre villkor.
5. Förhandla med din bank
Om du har en bra relation med din bank, kan du ibland förhandla fram en lägre ränta. Det kan vara särskilt effektivt om du har andra banktjänster hos dem, såsom lönekonto, sparande eller tidigare lån.
Faktorer som påverkar räntan på ditt lån
1. Lånebelopp och återbetalningstid
Generellt sett är räntan lägre för större lånebelopp och kortare återbetalningstid. Men det innebär också att månadskostnaden blir högre om du väljer en kortare återbetalningstid.
2. Din kreditvärdighet
Långivare bedömer din kreditvärdighet genom att titta på din inkomst, tidigare betalningshistorik och eventuella skulder. Ju högre kreditvärdighet, desto lägre ränta får du.
3. Säkerhet för lånet
Om du tar ett lån med säkerhet, såsom ett bolån eller billån, får du oftast lägre ränta eftersom långivaren har en pant (säkerhet) som minskar risken. Ett lån utan säkerhet, som ett privatlån, har högre ränta eftersom långivaren tar större risk.
4. Rörlig eller fast ränta
När du tar ett lån kan du ibland välja mellan rörlig eller fast ränta. En rörlig ränta kan ändras över tid beroende på marknadsförhållanden, medan en fast ränta är låst under en viss period. Rörlig ränta kan vara lägre vid lånetillfället men kan öka, medan fast ränta ger en stabil månadskostnad men kan vara högre inledningsvis.
Exempel på billiga lån
Nedan följer några exempel på vad olika räntor kan innebära för lånekostnaden. Dessa är exempel och räntan varierar beroende på långivare och din kreditvärdighet.
Lån: 100 000 kr, Ränta: 3 %, Återbetalningstid: 5 år
- Månadskostnad: 1 798 kr
- Total lånekostnad: 107 888 kr
Lån: 100 000 kr, Ränta: 5 %, Återbetalningstid: 5 år
- Månadskostnad: 1 886 kr
- Total lånekostnad: 113 156 kr
Lån: 100 000 kr, Ränta: 7 %, Återbetalningstid: 5 år
- Månadskostnad: 1 980 kr
- Total lånekostnad: 118 793 kr
Lån: 200 000 kr, Ränta: 3 %, Återbetalningstid: 10 år
- Månadskostnad: 1 931 kr
- Total lånekostnad: 231 720 kr
Lån: 200 000 kr, Ränta: 5 %, Återbetalningstid: 10 år
- Månadskostnad: 2 122 kr
- Total lånekostnad: 254 640 kr
Lån: 200 000 kr, Ränta: 7 %, Återbetalningstid: 10 år
- Månadskostnad: 2 323 kr
- Total lånekostnad: 278 760 kr
Billiga Lån Med Låg Ränta – Kalkylator
Exempel: För ett lån på 50 000 kr med en ränta på 5% och en löptid på 24 månader blir månadskostnaden cirka 2 193 kr och den totala kostnaden cirka 52 632 kr.
Vad ska du tänka på innan du tar ett lån?
1. Lånebeloppet
Se till att du lånar ett belopp som du faktiskt behöver och har råd att betala tillbaka. Även om du kvalificerar dig för ett större lån, bör du endast låna så mycket som du verkligen behöver för att hålla dina månadskostnader låga.
2. Återbetalningstid
Ju längre återbetalningstid du väljer, desto lägre blir din månadsbetalning, men desto mer betalar du i ränta totalt sett. Det är viktigt att hitta en balans mellan en hanterbar månadskostnad och låga totala kostnader.
3. Samla lån och krediter
Om du har flera lån och krediter kan det vara en bra idé att samla dem till ett enda lån med lägre ränta. Det kan både sänka din månadskostnad och göra det enklare att hålla reda på dina betalningar.
4. Extra kostnader
Kontrollera om det tillkommer andra avgifter, såsom uppläggningsavgift, aviavgift eller förtidslösenavgifter. Även om räntan är låg kan dessa avgifter göra lånet dyrare än väntat.
Sammanfattning
Att hitta ett billigt lån med låg ränta kräver tid och noggrann jämförelse av olika långivare. Genom att förbättra din kreditvärdighet, använda en medsökande och jämföra erbjudanden kan du maximera dina chanser att få det bästa möjliga låne